대환대출이란?
대환대출은 기존 대출을 더 나은 조건의 새 대출로 갈아타는 것입니다. 지금보다 낮은 금리로 신규 대출을 받아 기존 대출을 상환하면, 남은 기간 동안 낼 이자를 줄일 수 있습니다. 핵심은 "신규 금리로 아끼는 이자"가 "중도상환수수료 등 갈아타기 비용"보다 큰지 따져보는 것입니다.
언제 갈아타면 유리할까?
- 금리차가 클수록 유리합니다. 신규 금리가 기존보다 낮을수록 절감액이 커집니다.
- 남은 기간이 길수록 유리합니다. 상환이 많이 남아 있어야 금리 인하 효과가 오래 누적됩니다. 만기가 얼마 안 남았다면 절감 폭이 작습니다.
- 중도상환수수료가 없을수록 유리합니다. 대출 실행 후 3년이 지나 수수료가 면제됐다면 갈아타기 문턱이 크게 낮아집니다.
💡 위 계산기의 「절감액」이 양수면 유리, 음수면 불리입니다. 신규 금리·기간을 바꿔가며 얼마나 차이 나는지 바로 확인하세요.
중도상환수수료 확인하기
만기 전 대출을 갚으면 은행이 중도상환수수료를 부과합니다. 보통 남은 원금의 0.5~1.4% 수준이며, 시간이 지날수록 줄어들다가 대출 실행 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 계산기에는 현재 적용되는 수수료율을 입력하고, 이미 3년이 지났다면 0을 넣으세요.
갈아타기 전 주의점
| DSR 재산정 | 대환도 신규 대출이므로 DSR(총부채원리금상환비율) 심사를 다시 받습니다. 소득·기존 부채에 따라 승인이 제한될 수 있습니다. |
|---|---|
| 한도 재심사 | 신규 대출 한도가 기존 잔액보다 작으면 전액 대환이 어려울 수 있습니다. |
| 기간 연장 착시 | 기간을 늘려 월상환액만 줄이면 총이자는 오히려 늘 수 있습니다. 총이자 기준으로 판단하세요. |
| 부대비용 | 인지세·근저당 설정비 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다. |
자주 묻는 질문
대환대출은 언제 갈아타면 유리한가요?
금리차가 크고 남은 기간이 길수록 유리합니다. 보통 신규 금리가 기존보다 0.5%p 이상 낮고 상환이 많이 남았다면 절감 효과가 큽니다. 다만 중도상환수수료와 신규 기간을 함께 따져야 하며, 위 계산기의 절감액으로 판단하세요.
중도상환수수료는 얼마인가요?
보통 남은 원금의 0.5~1.4% 수준이며, 대출 실행 후 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 3년이 지났다면 수수료율에 0을 입력하세요.
계산 결과대로 바로 갈아탈 수 있나요?
아닙니다. 실제 대환은 DSR 재심사와 한도 재산정을 거치며, 신규 대출 한도가 기존 잔액보다 작을 수 있습니다. 본 계산은 이자 비교용 참고 자료입니다.
※ 본 계산 결과는 원리금균등 상환 기준의 참고용이며, 실제 대환은 대출 조건·한도·DSR 재심사 등에 따라 달라집니다. 금융기관에서 확인하시기 바랍니다.