DSR 계산기

DSR이란?

DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)은 내 연소득에서 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론·자동차 할부까지 원금과 이자를 전부 합산한다는 점이 핵심입니다.

40%·50% 규제 한도

2026년 현재 개인별 DSR 규제 한도는 업권에 따라 다릅니다.

• 은행권: DSR 40% — 연소득의 40%를 넘는 원리금 상환은 원칙적으로 신규 대출 불가
• 제2금융권(저축은행·카드·캐피탈 등): DSR 50%

이 한도를 넘으면 신규 대출이 거절되거나 한도가 줄어듭니다. 위 게이지에서 내 DSR이 40% 선을 넘는지 바로 확인하세요.

스트레스 DSR — 왜 한도가 더 빡빡해지나

스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 가능성에 대비해, 실제 대출금리에 가산금리(스트레스 금리)를 더한 금리로 DSR을 계산하는 제도입니다. 2025년 7월부터 3단계가 전 업권의 사실상 모든 가계대출에 적용되고 있습니다.

• 기본 스트레스 금리: 1.50%
• 수도권·규제지역 주택담보대출: 2025년 10월 16일부터 3.0%까지 상향

즉, 실제 금리가 4.5%라도 스트레스 금리가 더해지면 더 높은 금리로 상환액을 계산하므로 같은 소득에서도 대출 한도가 약 10~15% 이상 줄어듭니다. 이 계산기는 입력한 실제 금리로 계산하므로, 실제 은행 심사 한도는 이보다 더 보수적으로 나올 수 있습니다.

DSR과 DTI의 차이

DSR은 기타 대출의 원금까지 모두 포함하므로 DTI보다 훨씬 엄격합니다. 현재 가계대출 규제의 핵심 지표는 DSR입니다.

DSR 낮추는 법

• 대출 기간을 늘린다 — 만기를 길게 하면 연간 원리금이 줄어 DSR이 내려갑니다(대신 총이자는 늘어남).
• 기존 대출을 먼저 갚는다 — 신용대출·카드론 등 고금리 대출을 정리하면 분자가 줄어듭니다.
• 소득을 올려 증빙한다 — 성과급·임대소득 등 인정 가능한 소득을 추가로 증빙하면 분모가 커집니다.
• DSR 제외 대출을 활용한다 — 전세자금대출·중도금대출 등 일부는 산정에서 제외될 수 있으니 확인하세요.

자주 묻는 질문

DSR이 40%를 넘으면 대출이 아예 안 되나요?

은행권은 개인별 DSR 40%, 2금융권은 50%가 한도입니다. 이 선을 넘으면 신규 대출이 거절되거나 한도가 줄어듭니다. 다만 전세자금대출·중도금대출 등 일부는 DSR 산정에서 제외되기도 하니 금융기관에서 확인하세요.

스트레스 DSR이 뭔가요?

미래 금리 상승에 대비해 실제 금리에 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 계산하는 제도입니다. 2025년 7월부터 3단계가 전 업권에 적용돼, 같은 소득이라도 대출 한도가 이전보다 줄었습니다.

DSR과 DTI는 어떻게 다른가요?

DTI는 주택담보대출 원리금과 기타 대출의 이자만 따지지만, DSR은 모든 대출의 원금+이자를 전부 합산합니다. 그래서 DSR이 더 엄격하며, 현재는 DSR이 핵심 규제 지표입니다.

※ 본 계산 결과는 참고용이며, DSR 규제 한도·스트레스 금리·소득 인정 기준은 정부 정책과 금융기관에 따라 수시로 바뀔 수 있습니다. 실제 대출 가능 여부는 금융기관에서 확인하시기 바랍니다.