상환 방식 3가지, 뭐가 다를까?
원리금균등상환
매달 갚는 금액이 똑같은 방식입니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해 예산 관리가 쉬워 주택담보대출·신용대출에서 가장 많이 쓰입니다.
원금균등상환
원금을 매달 똑같이 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 첫 달이 가장 많고 매달 줄어듭니다. 총이자가 가장 적지만 초반 부담이 큽니다.
만기일시상환
기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담이 가장 작지만 총이자가 가장 많고 만기에 목돈이 필요합니다.
💡 같은 조건이면 총이자는 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순으로 커집니다. 위 계산기의 「방식별 총이자 비교」로 내 조건에서 얼마나 차이 나는지 바로 확인하세요.
거치기간이 이자에 미치는 영향
거치기간은 원금을 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 초반 부담은 확 줄지만, 그동안 원금이 그대로라 총이자가 늘어납니다. 예를 들어 3년 거치를 넣으면 그 기간 원금이 안 줄어 이자를 더 냅니다. 위에서 거치기간을 바꿔가며 총이자 변화를 비교해 보세요.
계산 공식
원리금균등 월 상환액은 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) 로 구합니다. (P=원금, r=월이자율=연이율÷12, n=상환개월수) 이 계산기는 이 공식으로 회차별 원금·이자·잔액을 모두 산출합니다.
대출 전 함께 확인하세요
| 중도상환수수료 | 만기 전 갚을 때 잔액의 약 0.5~1.4% (3년 지나면 대개 면제) |
|---|---|
| DSR | 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율. 규제 한도(보통 40%) 넘으면 대출 제한 |
| LTV | 주택 담보 대출 시 집값 대비 대출 한도 비율 |
| 고정 vs 변동금리 | 변동은 금리 변동 시 상환액도 바뀜 — 예상 평균금리로 가늠 |
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등, 뭐가 유리한가요?
총이자만 보면 원금균등이 유리합니다. 다만 초반 상환액이 크니, 매달 여유가 빠듯하면 금액이 일정한 원리금균등이 관리에 낫습니다.
중도상환수수료도 계산되나요?
이 계산기는 순수 원리금만 계산합니다. 중도상환 시 은행별 수수료가 추가될 수 있으니 실제 대출 시 확인하세요.
※ 본 계산 결과는 참고용이며, 실제 대출 조건·수수료는 금융기관에서 확인하시기 바랍니다.